追蹤
~有愛的地方最美~
關於部落格
這是maggie&風帆如絲以及家中可愛小狗kiki的共同園地喔!

  • 56872

    累積人氣

  • 0

    今日人氣

    1

    追蹤人氣

買屋的準備工作(一) --先辦貸款--

既然決定要買房子了,就得開始處理一些事情,首先若是沒有全額的現金,勢必要跟銀行打打交道.
可是都決定要離職了,怎麼辦呢?? 若是銀行知道我即將沒有工作,會貸款給我嗎??
雖然我一向信用良好( 因為我可是大學就開始辦信用卡,那時的我,靠一週六小時的家教,就能月入萬元,所以以學生來說,算是具有良好的還款能力的,累積下來,也有十多年的好信用),無不良紀錄,但銀行畢竟還是在意你之後的還款能力,所以...看來得加快腳步在離職前辦好貸款事宜才行

(p.s.有不少的朋友,都告訴我他們的房子是登記在女生名下,但男生貸款的,不過我問過當時的銀行,告訴我,目前這種方法已不接受,所以...就沒考慮囉!!! 不過,在法律上,夫妻財產是共有的,也就是結婚後才有的產業都是兩人所有,再者,隨便查,也知道房子是對方貸款付的,所以....千萬別以為老公這樣,就是送你一棟房子呀,除非他有寫下切結書,聲明放棄,否則.....呵呵~~~~)

因為房貸利率節節高升的情況下,必需衡量自己的情況來決定貸款方式,像指數型..這是最常見的,再來就有看你是否有存款的貸款利率, 也就是扣掉你的存款額度,才把你剩下來的貸款金額計算貸款利息,但前提是,同樣你的存款亦只能有活存利息(此種的貸款利率通常都比指數型的要高),所以比較下,利息是比較不划算的,只是讓你比較能支配金錢而已
 

因為一些原因,我們是計畫在兩年左右有一筆款項進帳能將貸款清償的,所以當時我考量的是前兩年的利率要最低,最划算,所以..我跟銀行原先希望談前兩年是固定利率,但由於最近利率上升的很快,談固定,他們很吃虧,所以只談到第一年固定利率,第二年則固定加碼一點點的比例...(所謂加碼就是..通常銀行會以公告利率加上和你簽定的比例計算你實職的利率)  ***,因為公告利率不斷提升,至少我有一年的緩衝期,讓利率固定在低點**

另外,通常銀行有一個簽約期,也就是要求你在幾年內不能清償的期限,以保障他們在這筆貸款上有一定的利潤,我同時將期限縮短了一年...不過,後來我知道,他說不能清償的意思,並不是指你不能將款還完,而是不能開立清償證明.,(原因是,你若轉貸,在另一家銀行幫你清償這家貸款時,會要求原銀行開立清償證明,以利房屋的抵押權能順利移轉給他們,否則他沒拿到房子的第一順位抵押權,卻把錢給了你,他不是就太兩光了嗎??!!) 所以銀行這麼做,只是限制你在合約期限內不能轉貸罷了,對於我要還款減清利息,是沒有什麼影響的!!

除此之外,我也才知道,需要幫房屋保險,現行制度下,除了火險,還要加保地震險,(起源於921之後) ,我的保險觀念一向不錯,所以其實我也蠻贊成替房子保險的..至少可以用一點點的錢,保障你辛苦獲得的財產不會付之一炬, 所以即使沒有貸款...我應該也是會持續的買這樣的保障.!!

補充資料: 銀行貸款時,你需提供房屋土地所有權狀影本,及火險及地震險的契約(正本會交付給銀行,屋主只能留副本而已),並與銀行簽定貸款契約....等到房屋過戶完,抵押權設定移轉給銀行時,銀行才會撥款,...若你購買的房子像我一樣,前屋主有貸款,或你是要轉貸的..在未撥款前,房屋的第一抵押權還是原貸款銀行,所以..只能先設定新銀行為第二抵押權銀行,等到撥款後,拿到原銀行的清償證明,才能辦理原銀行的抵押權塗銷,則新銀行就會從第二抵押權晉升為第一抵押權,這時候,你就可以動用你申請的貸款餘額了(若你有申請多於需清償的金額時)




相簿設定
標籤設定
相簿狀態